مع تعدد الخيارات المصرفية في العالم العربي والإسلامي، أصبح من الضروري فهم الفرق بين البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية، خاصةً لمن يسعى لاختيار الحل الأنسب من الناحية المالية والشرعية.
في هذا المقال، نقدم لك مقارنة شاملة توضح الاختلافات الأساسية بين النوعين، ونساعدك على اتخاذ القرار الصحيح حسب احتياجاتك وقيمك.
✅ أولًا: تعريف سريع
🏦 البنك التقليدي:
هو مؤسسة مالية تعمل وفق النظام المالي العالمي المعتمد على الفائدة (الربا)، وتقدم خدمات مثل القروض، الودائع، الحسابات، التحويلات، والاستثمارات.
🕌 البنك الإسلامي:
هو مؤسسة مالية تلتزم بأحكام الشريعة الإسلامية، ويمنع التعامل بالفائدة، ويرتكز على عقود مثل المرابحة، المشاركة، والإجارة لتقديم خدماته.
🔍 ثانيًا: مقارنة بين البنوك التقليدية والإسلامية
| المعيار | البنك التقليدي | البنك الإسلامي |
|---|---|---|
| نظام الأرباح | يعتمد على الفائدة (ثابتة ومحددة مسبقًا) | يعتمد على الربح والخسارة أو البيع بهامش ربح |
| القروض | بفائدة تُدفع شهريًا | تمويل بصيغ شرعية مثل المرابحة أو المشاركة |
| الحسابات الجارية | بدون فائدة غالبًا | بدون فائدة، مع التزام بالضوابط الشرعية |
| الودائع والتوفير | بفائدة ثابتة | بعقود مضاربة/وكالة بالأرباح (حسب النشاط) |
| التوافق مع الشريعة | غير متوافق | متوافق بالكامل |
| طبيعة العقود | تقليدية وموحدة | عقود متنوعة خاضعة لرقابة شرعية |
| الهيئة الشرعية | غير موجودة | موجودة (تشرف على كل العمليات والمعاملات) |
| المرونة والرقمنة | عالية (في أغلب البنوك الكبرى) | متفاوتة حسب البنك |