مقدمة
باغي تشري دار أو شقة بطريقة شرعية وبدون فائدة؟ الأبناك التشاركية فالمغرب كتوفر لك تمويل سكني بصيغة المرابحة، اللي كتعتمد على مبدأ البيع والشراء، ماشي القرض بالفائدة. فكيفاش كتدوز العملية؟ وشنو خاصك دير من الأول حتى للآخر؟
1. البحث عن العقار المناسب
أول خطوة، كتقلب على العقار اللي بغيتي تشتريه (دار، شقة، أرض...)، وكتطلب من البائع:
وعد بالبيع مكتوب وموثق
نسخة من شهادة الملكية
تحديد الثمن وشروط البيع
2. التوجه للبنك التشاركي
كتزور البنك (بحال بنك الصفاء، أمنية بنك، بنك اليسر...) وكتقدم طلب التمويل، مع:
نسخة من بطاقة التعريف
شهادة الأجرة أو تصريح الدخل (إذا كنت مهني حر)
كشف حساب بنكي (3 إلى 6 أشهر)
وعد بالبيع من البائع
وثائق إضافية حسب حالة كل زبون
3. دراسة الملف والموافقة المبدئية
البنك كيدرس الملف ديالك:
كيحسب واش عندك دخل كافي
كيحدد مبلغ التمويل اللي يقدر يمنحو ليك
إذا كلشي كان مزيان، كيعطيك موافقة مبدئية
4. شراء البنك للعقار
البنك هو اللي كيشري العقار من البائع مباشرة، ماشي أنت.
يعني كيولي العقار فاسم البنك مؤقتًا.
5. توقيع عقد المرابحة معك
من بعد، البنك كيعيد يبيع ليك العقار بثمن فيه ربح متفق عليه مسبقًا، وكتوقع عقد مرابحة فيه:
الثمن النهائي (رأس المال + الربح)
مدة السداد (مثلاً 20 أو 25 سنة)
الأقساط الشهرية
شروط الأداء والتأخير
6. تسجيل العقار باسمك
من بعد توقيع العقد، كيتسجل العقار باسمك، وكتبدأ تخلص الأقساط الشهرية.
7. التأمين
بعض الأبناك كتطلب منك تأمين:
على الحياة (في حالة الوفاة أو العجز)
على العقار (في حالة الحريق أو الكوارث)
مثال مبسط:
تمن الشقة: 600,000 درهم (60 مليون)
البنك كيشريها، ويبيعها ليك بـ 720,000 درهم
كتسدد المبلغ خلال 20 سنة، أقساط شهرية تقريبًا 3,000 – 3,500 درهم
نصائح مهمة:
تفاوض على هامش الربح
قارن بين الأبناك الإسلامية (العروض تختلف)
تأكد من شروط العقد قبل التوقيع
طلب نسخة من العقد النهائي
خلاصة
تمويل السكن بصيغة المرابحة كيوفر لك طريقة شرعية، شفافة، وبلا فوائد. كيبقى عليك غير تختار البنك المناسب وتكون وثائقك واجدة.