مقدمة
في السنوات الأخيرة، بدأت تظهر في المغرب الأبناك التشاركية الإسلامية كبديل جديد للأبناك التقليدية، خصوصًا للناس اللي كيبغيو يتعاملوا وفق مبادئ الشريعة الإسلامية. فشنو هي هاد الأبناك؟ وكيفاش كتخدم؟ وشنو الفرق بينها وبين الأبناك العادية؟
ما هي الأبناك التشاركية الإسلامية؟
الأبناك التشاركية، أو الأبناك الإسلامية، هي مؤسسات مالية مرخَّص لها من طرف بنك المغرب، كتقدم نفس خدمات الأبناك التقليدية (فتح حساب، تحويل الأموال، تمويل شراء سكن أو سيارة...)، ولكن بطرق متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
المبدأ الأساسي: لا فائدة (ربا)
الأبناك الإسلامية ما كتقرضش فلوس بفائدة.
عوض ذلك، كتستعمل عقود تمويل شرعية بحال: المرابحة، الإجارة، المشاركة، السَلم.
الربح كيكون معلوم من الأول، وما كيكونش متغير حسب الوقت بحال الفائدة البنكية.
أهم الفروقات مع الأبناك التقليدية:
الجانب الأبناك التقليدية الأبناك التشاركية الإسلامية
طريقة التمويل قرض بفائدة بيع أو شراكة بربح معروف
المرجعية قانون مالي تجاري الشريعة الإسلامية + قانون مغربي
نوع العقود قرض، تسبيق، فائدة مرابحة، إجارة، مشاركة
التعامل مع الفائدة فيها (Riba) بدون فائدة
اللجنة الشرعية غير موجودة موجودة وتراقب كل المعاملات
أمثلة على الأبناك التشاركية في المغرب:
1. بنك الصفاء (تابع للتجاري وفا بنك)
2. أمنية بنك (تابع للبنك الشعبي)
3. بنك اليسر (تابع لمجموعة بنك المغرب العربي للاستثمار)
4. BTI Bank (شركة مشتركة بين القرض العقاري والسياحي و بنك بركة البحريني)
شنو تقدر تدير عندهم؟
تفتح حساب جاري أو حساب استثمار
تقتني سكن عن طريق مرابحة بدون فائدة
تشري سيارة أو سلعة بطريقة شرعية
تتعامل ببطاقات بنكية (بشروط توافق الشريعة)
خلاصة
الأبناك التشاركية الإسلامية في المغرب كتقدم حل بديل لكل واحد باغي تمويل أو خدمات مالية بدون فائدة ووفق الشريعة. والاختيار اليوم كبر، وخدماتهم كتحسن عام بعد عام.